Фінансування нерухомості: Чи можу я собі це дозволити?
Dream Villa або міні-апартаменти? Перш ніж полюбити квартиру і все це не вдасться фінансувати, спочатку треба зайти в банк і отримати всеосяжну консультацію. Орієнтовна рекомендація щодо ціни фінансування, яку можна придбати, може бути розрахована навіть за допомогою простої формули.
В основному застосовується наступне:
по крайней мере 20 відсотків майно повинно пройти справедливості фінансуватися. Проте це зовсім інакше, ніж з банком до банку; Незначним є також відносини довіри, які існують між клієнтом і банківським консультантом.
Перш за все, ви повинні думати про те, скільки грошей у вас є на високому хребті, наприклад, через заощадження або успадкування. Існуючі контракти Баушпар або страхування життя, які виникають протягом періоду фінансування, можуть бути включені до моделі фінансування. Це розраховується індивідуально з банківським консультантом.
Далі можливо місячна ставка визначається. Тобто ви вираховуєте витрати з доходу, що залишилося, можна використати для фінансування кредиту. Вона повинна бути невеликою коефіцієнт безпеки враховувати. Чиста холодна рента вираховується з витрат, тобто додається до можливого навантаження, оскільки цей пункт опускається, коли він живе у власній власності. Якщо ви не знаєте, скільки додаткових витрат на орендовану квартиру, ви повинні дотримуватися наступного правила: Два євро на квадратний метр житлової площі. Для квартири площею 60 квадратних метрів ви вираховуєте 120 євро з орендної плати (без опалення та електроенергії) для отримання чистої орендної плати.
Формула
За допомогою простої формули ви можете дати керівництво для сума позики обчислити, що можна очікувати за розрахунковою ставкою:
Щомісячний внесок x 1200: сума відсотків та погашення = сума кредиту
Пояснення: Погашення є частиною щомісячного навантаження, на яке виплачується кредит. Як правило, це один відсоток від суми кредиту. Як правило, кредити на фінансування нерухомості мають термін від 30 до 35 років. Відсотки зазвичай фіксуються на певний проміжок часу - через нині низькі відсоткові ставки, є фіксованою процентною ставкою не менше десяти років.
приклад розрахунку
35-річна, працююча та одинока жінка без дітей має економію в 20 000 євро, яка також повинна бути включена до фінансування. З фіксованими сумами грошей вони не можуть розраховувати на передбачуване майбутнє. ваш справедливості це так 20 000 євро.
У жінки є щомісячний чистий дохід у розмірі 2500 євро. З цього вона витрачає 2100 євро на місяць. 400 євро стягується за чисту холодну оренду. Отже, ви очікуєте: 2500 євро мінус 2100 євро плюс 400 євро, це 800 євро. В якості резерву безпеки 100 € зберігаються - що дає можливість щомісяця швидкість з 700 євро.
Останній змінний розмір рівняння тепер ставка розміщення, Це може бути залежним від використовуваного капіталу: чим він вищий, тим менша процентна ставка. У цьому випадку реальна процентна ставка може бути приблизно номінальною 5,3% є.
ніж сума позики результати так: 700 x 1200: (5,3 + 1) = 135 000 євро.
Якщо додати 20 000 євро власного капіталу, жінка з нашого розрахункового прикладу 155 000 євро витрачають на майно. Але це не означає, що ця сума відповідає купівельній вартості можливого об'єкта: крім того, додаткові і брокерські витрати, які становлять від 10 до 11 відсотків від вартості покупки: витрати на придбання землі (3,5% податку), нотаріальні (виконання договору, прибл. 1,5%), а брокери (близько 6%) повинні враховуватися при розрахунку ціни придбання.
результат:
Жінка може отримати нерухомість вартістю близько 140 000 євро собі дозволити. Частка власного капіталу в цьому випадку лише дефіцитна 13 відсотків, Однак на цьому етапі ми ще не включили жодних державних субсидій, наприклад, від Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). Через них щомісячні тягарі? особливо на початку фінансування? знижується. Умови фінансування можна знайти тут: www.kfw.de.
Тому що жінка з її зарплатою вище максимального ліміту фінансування (для синглів, сума позитивного доходу в поточному і попередньому році повинна бути менше 70 000 євро), на жаль, вона отримує ніякої допомоги домовласника.
Передумови для кредитування
Найбільш важливим для банків-кредиторів є кредитування клієнтів. Таким чином, для кожного нового клієнта отримується інформація Schufa та банківська інформація. Наприклад, кожен, хто колись був засуджений у позику, не має шансів бути повторно позиченим для фінансування будинку.Плановане фінансування повинно бути стійким для клієнта, тобто, після того, як всі витрати будуть вираховані, необхідно залишити достатньо грошей для погашення кредиту.
Запозичення - як з цим мати справу?
Найважливішим критерієм є максимально вигідний інтерес. Поточні ставки за іпотечними кредитами, наприклад, можна порівняти в Інтернеті в споживчих центрах країн.
Інтерес - це не все. Клієнт повинен уважно поглянути на те, які додаткові умови кредиту. Деякі банки вимагають плати за обробку та обслуговування рахунків. Також для оцінки майна існують додаткові витрати. Найкращий спосіб розпочати розмову з банком - це інтенсивна консультація. Порада: Центри споживачів також пропонують індивідуальні консультації безкоштовно або за низьку плату.
