Керівництво по економії грошей - практичні поради для повсякденного життя

Вона прийшла до моєї уваги, коли я їздив по місту: стрункі ноги, чудові вигини і неймовірно елегантний вигляд. Ідеальний комод для моєї вітальні. Менш щасливим був мій погляд на ціну. Майже тисяча євро. Занадто багато грошей для мене. З іншого боку, я не бачу реальної альтернативи. У моїх каталогах меблів, я не відчував, як це на деякий час. Протягом декількох тижнів я шукаю Ebay класифікованих оголошень для красивих використовуваних меблів, без успіху. Серванти або занадто великі, занадто темні або занадто потворні. Але я хотів би сервант, який я можу використовувати протягом десятиліть - неперевершено красивий, міцний і, крім того, екологічно правильний. Знайти це в новому менш ніж 980 євро, практично неможливо. Тому мені залишилося лише одне: заощадити на ньому.

Замість того, щоб заощаджувати, просто взяти кредит? Експерт виявляє, коли кредит має сенс

Я, очевидно, не єдиний, хто це робить. Дослідження інституту ринкових досліджень Kantar TNS з 2018 року показує, що майже дві третини німців регулярно пожертвують гроші. І приблизно кожна третя особа вирішила заощадити більше на рубежі року після 2018 року, за даними опитування страховика ДАК. Проте лише половина людей тримала свої цілі більше трьох місяців. Деякі навіть забули їх після години. Я відчував те ж саме. Можливо, я мушу взяти кредит, а не заощаджувати? Це те, що робили кожен третій домогосподарство в Німеччині у 2018 році, згідно з дослідженням GfK для банківської асоціації. Більшість людей для своєї машини, але багато хто також для меблів або телебачення. Разом з тим Стефані Хейз з споживчого центру Північного Рейн-Вестфалії рекомендує кредити тільки для покупок, які в довгостроковій перспективі мають протилежну вартість, наприклад, при покупці квартири. При збереженні орендної плати кредит може поступово окупитися. Якщо не вдається підняти плату, квартиру можна буде продати знову, якщо це необхідно. Навіть при покупці автомобіля споживачі повинні двічі подумати про те, чи дійсно вони потребують кредиту - і, перш за все, як розплатитися. Хороший тест для цього: якщо ви за три місяці до запозичення не встигнете відкласти необхідні гроші за щомісячну ставку, варто триматися подалі від неї. У найгіршому випадку, це може закінчитися в приватному банкрутстві, каже Heise.

По-перше, дайте огляд: Що я витрачаю, наскільки високі мої квитанції? Тоді можна створити план заощаджень

Ніякого кредиту, так для мого комода, то зберегти швидше. Для вступу рекомендує мене споживчий експерт Heise: "Отримати собі перший огляд ваших витрат". Наприклад, з бюджетною книгою, в яку внесені всі витрати. Гарна ідея - тому що я дійсно не знаю, що я фактично витрачаю протягом місяця. І як фрілансер, не завжди те, що я беру. Тому я встановлюю бюджетну книжкову програму, в яку я вкладаю всі мої витрати. 5,10 євро за фалафель в обідню перерву. 6.30 євро за пляжний волейбол наприкінці дня. Великого ефекту ага відсутня. Швидше, я розумію: я не той, хто кидає гроші. Ніякої кави їхати вранці, немає безладу за квартирою. Так чи достатньо, якщо я просто споживаю менше часу від часу? Наприкінці дня яблучний сік замість білого вина: 2,10 Євро. На обід тільки невелика вода: 80 центів. Наприкінці тижня у мене в гаманці є ще 10.20 євро. Це не так, як це працює. У цьому темпі я чекаю принаймні півтора року для мого комода.

За дев'ять місяців Ольга Боровлева врятувала 10 тисяч євро - як вона це зробила?

Я шукаю в Інтернеті, щоб зберегти поради. У той же час я знаходжу в блозі «Раузгефарен» 30-річної Ольги Боровлевої, яка вже більше двох років їздить на велосипеді по всьому світу. Але за 9 місяців вона врятувала зі своїм чоловіком понад 10000 євро. Немислимо для мене! На нашому відеодзвінці вона зараз знаходиться в гуртожитку в Непалі. Вона каже мені, що вона встановила щомісячний ліміт на свої витрати: 200 євро за їжу, 100 євро максимум за все інше. Замість того, щоб їхати до ресторану, дизайнер упаковки запросив друзів на обід. Вона сиділа в їдальні зі смачним обідом; Вона зробила їжу замість того, щоб купувати тиждень, тому вона купувала продукти, які не були потрібні в ресторанах або пекарнях. Короткий буксирував жінку з Гамбурга з велосипедом, а? І всі речі, які вона більше не потрібна, були продані на оголошеннях ebay і блошиних ринках. "Іноді це не було так важко?" Запитую я. Ольга сміється. - Не зовсім, - каже вона. "Я завжди мав на увазі чітку мету". У той час у її коридорі висіла карта світу. Поруч з нею стояла скарбничка з написом "Наше подорож".

Збереження набагато швидше, якщо ви починаєте з регулярних витрат

З творчістю та дисципліною ви можете багато розслабитися у повсякденному житті.Ще один хороший рада Сара Зіннекер з споживчого порталу Finanztip має для мене. "Збереження набагато швидше, якщо ви починаєте з регулярних витрат", говорить вона. Так що мобільний телефон і інтернет-контракт, рахунок за електроенергію, страхування. Багато підрядників залучають нових клієнтів з великими угодами, які через деякий час коштують дорого. Якщо ви не зміните тоді, ви платите в довгостроковій перспективі. Це особливо стосується електроенергії. Я переживаю свої контракти: насправді, я ніколи не міняв постачальника електроенергії. Крім того, мій мобільний контракт закінчується в лютому. Мій шанс! Швидкий пошук по порталах порівняння, таких як Verivox і мобільний калькулятор тарифів Finanztip, показує мені: з іншим провайдером я отримую приблизно на десять євро менше даних. Я використовую свій стихійний гнів і кундіге відразу. Збережено знову.

"Якірний трюк" для ефективного збереження: те, що я витрачаю, покривається одночасно

Велика проблема ще попереду: як я можу не витрачати гроші прямо? Себастьян Еберт, мікроекономіст у Франкфуртській школі фінансів, проводить дослідження. Він каже: "В ідеалі ви повинні автоматизувати економію - наприклад, за постійним замовленням". Тому що людина - риса. Отже, на початку кожного місяця, якщо ви автоматично витрачаєте десять євро з мого поточного рахунку на ощадний рахунок, я навряд чи зупиню його. З іншого боку, якщо я хочу активно переводити десять євро кожного разу, то, ймовірно, закінчиться після першого разу. Економісти рекомендують інший трюк, "якірний ефект": числа автоматично пов'язані один з одним. Тому, коли я вперше надаю фільм потоковому порталу за два євро, я знаходжу постійний порядок понад десять євро на місяць після цього високий. Проте, якщо ви купуєте квитки на концерти за 110 євро, ви думаєте: "Ох, десять євро більше" - і, можливо, навіть введіть 20 євро за постійне замовлення. "Вкладники повинні завжди робити внесок, коли вони витрачають великі суми", говорить Олександра Ніссен-Руензі, професор фінансів в Університеті Мангейма. Або: кидайте щось у скарбничку відразу після покупки розкоші.

Але де краще заощаджувати заощадження? Стефані Хейз дає поради

Але де кращі гроші? "Для цілей короткострокових заощаджень, має сенс розміщувати гроші на щоденному або фіксованому рахунку, навіть якщо процентні ставки в даний час низькі", говорить Стефані Хейз із споживчого центру NRW. Інвестиції, засновані на власних акціях, такі як плани заощаджень фондів, піддаються коливанням і, таким чином, є занадто ризикованими для короткострокових проектів. Я зараз готова. Я прикріплю фотографію комода моєї мрії до Ку? Ченту? Потім я відклав свою подальшу стратегію: зміна постачальників електроенергії, більш велосипедний, постійний порядок, блошиний ринок. І я обійюся без наступного концерту. Шановний комод, мені все одно потрібно трохи. Але кожен місяць у мене в кишені більше 120 євро. Я навчився перехитрити себе. Так що, можливо, скоро я можу розпочати свій наступний великий будівельний майданчик: план заощаджень фондів для озброєння для старості.

Ці поради допоможуть вам зберегти

Оплата готівкою

Хто платить кредитною або жиро карткою, навряд чи розуміє, що він витрачає гроші. Банкноти є "великим болем платити", на думку американського психолога Дана Аріелі і коміка Яна Крейслера в їхній книзі "Дорога є відносна". Якщо зимові продажі приманки або настрою у вечірньому барі в барі вимагають більше вина: швидше починати з самостійного щоденного бюджету готівкою.

Використовувати програми

За допомогою програми "Savedroid" можна визначити індивідуальні правила збереження. Наприклад: коли щось списується з поточного рахунку, програма автоматично переводить ту ж суму на ощадний рахунок. Або: Якщо ви активуєте свій мобільний телефон більше 50 разів на день, ви автоматично втратите один євро на свій ощадний рахунок. Також корисними є домашні книжкові програми, які відстежують щоденні витрати. Мова йде про "My MicroBalance" або "SayMoney".

Перевірити ціни

Здійснюйте всі поточні контракти на тестування - від страхування електроенергії та води до тарифу на мобільний телефон. Інтернет-портали, такі як Finanztip, Verivox або Check24 допомагають порівняти пропозиції. Не забувайте про строки! Найкраще в календарі покласти товстий маркер.

Перегляньте способи

Якщо ви берете на роботу велосипед або громадський транспорт, заощаджуєте найбільш природний. Такі програми, як "паливо", "розумне паливо" або "ціни на паливо ADAC" допоможуть знайти найдешевший бензиновий насос. Це економить кілька євро на місяць.