Питання про гроші
Вам відповість Helma Sick, незалежний фінансовий експерт у Мюнхені.
Обслуговування для догляду за батьком?
Хельма Хвора
Мій батько є справою догляду, його пенсія недостатньо для витрат на житло. Тепер служба соціального забезпечення вимагає, щоб я прийшов на це. Але мій тато пішов після мого народження і ніколи не платив за обслуговування. Я не розумію, чому я повинен йому допомогти.
Вам не потрібно. Відсутній ваш батько настільки серйозний, що ви не можете очікувати, що платите за це зараз. Повідомте про це в офіс соціального забезпечення. Якщо авторитет не вірить вам, це може бути підтверджено вашим батьком. Це не має підстав лягти, тому що йому не важливо, хто приходить на його утримання. Якщо він не може прокоментувати, ви можете назвати свідків (вашої матері, братів і сестер, інших родичів або друзів) або подати документи, такі як: Наприклад, про безперспективні спроби вашої матері отримати підтримку.
Збільшити страхування пізніше?
Я самозайнята і хочу взяти страхування на випадок інвалідності. Тому що зараз у мене мало фінансової свободи, я можу тільки забезпечити основи; Хотілося б підняти пізніше. Це можливо?
Так, але, як правило, необхідна нова перевірка здоров'я. Що може бути важким, якщо тим часом сталася хвороба. Тому переконайтеся, що у контракті є так звана "постстрахова гарантія". Першокласні постачальники дозволяють Вашим клієнтам збільшити страхове покриття без перевірки стану здоров'я, якщо змінилися потреби у страхуванні за рахунок вищого доходу, шлюбу, пологів тощо. Як правило, додаткове страхування можливе лише у віці до 45 років.
Податок на утримання: Що робити?
Я пенсіонер, а не заможний, але вже вичерпав відсотки. Чи є спосіб уникнути сплати податку на мої заощадження?
Ви можете звернутися до свого податкового органу для отримання "сертифіката без оцінки". Це видається, якщо оцінка податку на прибуток не підлягає. Наприклад, тому що досягається лише низький дохід. У більшості випадків пенсіонери, студенти і працівники, що працюють за сумісництвом. Сертифікат діє протягом трьох років за умови, що між тим не відбуваються зміни, які призводять до оцінки податку на прибуток. Зверніть увагу, що для кожного банку, де ви вклали гроші, вам потрібно буде подати заявку на цей сертифікат NV, оскільки копії не приймаються.
Діаманти як безпека?
Нещодавно мені подзвонив невідомий мені інвестиційний радник і порекомендував покупку алмазів, тому що наша світова економічна система розвалиться найближчим часом. Вони є у випадку найбезпечнішого заводу коли-небудь. Він збирався записатися на прийом, щоб дати мені дешеве каміння через пряме джерело. Я ще не погодився, але мене цікавить пропозиція.
Зі страхом майбутнього люди завжди робили хороший бізнес. Добре, що ви не домовилися про зустріч. Хто дзвонить незнайомцям і хоче переконати їх до призначення, зазвичай сумнівний. Пропоновані "діаманти" є, за досвідом, недоцільними або повністю завищеними каменями. Я сам не думаю, що багато поточних сценаріїв кінця світу. Але якщо ви дійсно боїтеся, ви можете розглянути можливість придбання нерухомості. Нерухомість також коливається у вартості, але вони є антикризовими та стійкими до інфляції.
Чи є пенсія Riester у спадок?
Я хотів би завершити для мене план заощаджень фондів Riester. Але тепер я чув, що у випадку моєї смерті всі гроші були втрачені. Чи може це бути?
Ні, це не так. Якщо ви помрете до виходу на пенсію, сума, накопичена до того часу, може бути переведена на контракт вашого чоловіка з Riester. Також можна віддати її іншій особі. У цьому випадку, однак, активи фонду будуть сплачені менше державних надбавок і податкових заощаджень. Для смерті у відставці застосовуються ті ж правила, а саме до досягнення 85-річного віку. Однак, якщо ви помрете у віці 86 років або пізніше, ваші спадкоємці втратять гроші. Але до тих пір накопичені гроші повинні бути використані.
Фонди нерухомості як пенсія?
Я отримав від свого банку проспект про закритий фонд нерухомості, в якому говориться, що ці інвестиції дуже добре підходять для виходу на пенсію. Я завжди думав, що це моделі економії податків, які часто є досить ризикованими. Що ви маєте на увазі?
Фонди податкових заощаджень, на які ви звертаєтесь, більше не існують, оскільки минулого року майже повністю були ліквідовані податкові пільги.Моделі, що зараз знаходяться на ринку, - це закриті фонди. Вони беруть участь безпосередньо в одній або декількох комерційних об'єктах, наприклад офісних будівлях, які здаються в оренду на довгостроковій основі. Як правило, вони отримують розповсюдження один раз на рік, що в значній мірі не оподатковується. Фонди нерухомості закритого типу мають термін 10 років і більше. Якщо це твердий і досвідчений емісійний будинок і нерухомість з орендарями хорошого кредиту, то тут можна розраховувати на стабільний додатковий дохід. Ще одна перевага: закриті фонди нерухомості не так залежать від настроїв фондового ринку, як інші інвестиції. З цієї причини першокласна участь, безумовно, може бути життєздатним блоком для пенсійного забезпечення.
Підказка книги: "Якби я колись був багатий"
Додаткові поради з тематики грошей можна знайти в новому керівництві нашого фінансового експерта. Хельма Хвора: "Якби я був багатий один раз", 240 с., 8.95 євро, Діана Верлаг.
Книга в магазині ChroniquesDuVasteMonde.com: Якби я колись був багатий.
На наступних сторінках ви знайдете більше ChroniquesDuVasteMonde поради від Хелмас Хворий:
Інвалідність - не для художників?
Я актриса і не отримую страхування на професійну інвалідність, тому що ризик для компаній занадто високий. Чи не можу я захистити себе?
Деякі професійні групи часто позбавлені доступу до страхування на випадок професійної інвалідності. Як актриса ви один з них, тому що навіть незначні фізичні вади або втрата вашої творчості можуть призвести до інвалідності. Альтернативою є базове страхування на випадок інвалідності: коли втрачаються певні здібності, такі як бачення, слух, мовлення, ходьба, стояння, водіння тощо, застрахована особа отримує щомісячну пенсію. Не має значення, якщо вони втрачають свої навички через травму, втрату влади або хворобу. Умовою для отримання пенсії з цього страхування, таким чином, також існує, якщо II і III рівень надання допомоги надається. Однак, оскільки цей тип захисту від ризиків не настільки поширений у Німеччині, обговорення інформації з незалежним фінансовим консультантом має сенс у будь-якому випадку.
Пенсії в банкрутстві?
Я самозайнята, але моя справа не йде добре. Тепер я боюся, що в разі банкрутства мої заощадження і таким чином мій пенсійний план будуть вилучені. Чи знаєте ви які-небудь поради?
Для вас нова базова пенсія, яка також називається пенсією Рюруп, рішення. Ця особлива форма страхування життя є особливо цікавою для самозайнятих та фрілансерів, оскільки вона забезпечує високі податкові заощадження. Але це не актуально для вас на даний момент. Важливіше: капітал, який ви сплачуєте в базову пенсію, не банкрутом. Перевкладаючи свої інвестиції в основну пенсію, ви можете зберегти свої пенсійні заощадження. Важливо: Базова пенсія виплачується виключно як довічна пенсія. Тому воно не капіталізується і не може бути успадковане.
Міні робочі місця та пенсія?
У липні цього року змінилися правила щодо міні-робочих місць. Це також має принести користь для пенсії. Це правда?
За робочі місця до зарплати 400 євро на місяць ви не сплачуєте соціальних внесків, а тільки роботодавця - а з липня 2006 року фіксована ставка 30 відсотків. З них два відсотки податку на заробітну плату, 13 відсотків медичного страхування і 15 відсотків для обов'язкового пенсійного страхування. Придбані пенсійні виплати дуже низькі, але їх можна збільшити за рахунок іншої дешевої інновації: міні-роботодавці можуть виплатити різницю від роботодавця і повний внесок у пенсійне страхування (зараз 19,5%) з кишені. Замість 7,5 відсотка, зараз він становить лише 4,5 відсотка. Це означає: При додатковій оплаті 18 євро на місяць (раніше 30 євро) ви отримаєте повне пенсійне страхування. Зокрема, жінки, які ще не виконали умову так званої пенсії за віком жінок (десять років внесків після 40-річного віку), можуть практично «придбати» їх із збільшенням. Крім того: Хто хоче надати додатковий приватний, має право на державне доповнення до пенсії Riester шляхом збільшення премій. Крім того, права на пенсії по інвалідності та медичну та професійну реабілітацію будуть вперше збережені або обґрунтовані. Однак перед тим, як укласти договір, слід звернутися за консультацією до фахівців німецького пенсійного страхування.
Депозит з ризиком?
Голландський банк дає майже п'ять відсотків процентів за строковими депозитами на шість років. Проте, цей спеціальний рахунок не покривається Нідерландським фондом гарантування вкладів фізичних осіб і повинен обслуговуватися "підпорядкованим" у разі банкрутства банку. Що це означає?
Підпорядковане означає, що у справі про банкрутство гроші отримують лише інші кредитори банку. Отже, ви ризикуєте, що у разі сумнівів не вистачить капіталу для задоволення ваших вимог. Як це часто буває, тому тут передбачається угода, пов'язана з гачком.
Кредити для людей похилого віку?
Ви вже давно написали, що людям похилого віку, які більше не працюють, важко отримати кредити від банків. Це те ж саме з будівельними суспільствами?
Будівельні суспільства є набагато щедрішими, хоча тут, звичайно, вирішальним є окремий випадок. Але будьте обережні: не можна купувати автомобіль з кредиту на житлове будівництво, наприклад, але використовувати його для свого будинку або квартири - для модернізації або для стаціонарних установок, таких як шафа або паркет. Але гроші можна також використовувати для купівлі будинку відпочинку або як депозит для виходу на пенсію або будинок престарілих. До речі, банкам може бути важче відмовитися від надання кредитів за віковими причинами в майбутньому. Загальний закон про рівне ставлення, який набув чинності в серпні, має, зокрема, захист від такої дискримінації.
Чи варто це свято?
Нещодавно я отримав поліс страхування життя. Моя пенсія достатньо хороша, і у мене також є фінансова подушка. Я хотів би купити квартиру для відпочинку в Південному Тіролі. Про це я давно мрію. Але раніше мій чоловік, який з тих пір помер, порадив мені зараз, а тепер мій банківський радник, тому що такий об'єкт нічого не дасть. Чи справді моє бажання настільки ідіотське?
Зовсім не. Я не бачу термін повернення, як вузький, а не тільки в євро або центів. У вашому випадку, як повернення, я б передусім бачив якість життя, яке ви отримуєте, коли ви виконуєте бажання вашого серця. Ваше забезпечення життя. Так що не довго вагайтеся, щоб сон знову став реальністю, і ви все одно насолоджуєтеся якомога більше.
Медичне страхування самостійно?
Кілька жінок у моєму колі знайомих потрапляють як самозайняті з обов'язкового страхування і знаходяться в клубі, який бачить себе як протидію медичному страхуванню. Кожен член платить від 20 до 50 євро на місяць. 60% з них йдуть на рахунок особистих витрат на охорону здоров'я, решта залишається в так званому надзвичайному фонді. Кожен, хто отримує гроші з цього фонду у випадку серйозної хвороби, вирішує групу разом. Що ви думаєте?
Яка абсурдна ідея! Хочете дозволити іншим членам вирішити, чи повинні ви отримувати гроші у випадку хвороби чи ні? Що відбувається, коли кілька хворіють? Хто ж тоді отримає гроші? Старші? Наймолодший? Друге: Очевидно, що ці люди не знають, що таке тривала хвороба або госпіталізація, а також витрати на реабілітацію. Ваші знайомі платять 600 євро на рік. 60 відсотків - 360 євро, що достатньо для лікування холоду. По-третє, об'єднання виступає проти центрального досягнення держави добробуту, принципу солідарності. Це просто призводить до того, що людина більше не залежить від свавілля інших. Навіть якщо існує потреба у реформі медичного страхування, основним принципом є надійний: ті, хто мало заробляє, мало, але мають право на ту ж перевагу, що й ті, хто платить більше за високі доходи.
Як довго буде компенсація?
Мені зараз 55 років і я стану безробітним. Компанія платить мені компенсацію, яка становить 80 000 євро після сплати податків. На жаль, я ніколи не врятував і тому, що я, ймовірно, більше не знайду роботу, я повинен жити на ці гроші до досягнення законного виходу на пенсію у віці 65 років. Скільки грошей можна очікувати щомісяця?
Без заощаджень не можна робити великих стрибків. Ви не можете подавати заяву на допомогу по безробіттю II через вихідну допомогу. Якщо ви досягнете середнього прибутку на 5 відсотків, ви можете позичити 840 євро на місяць протягом 10 років. Проте в ці низькі відсоткові періоди можна досягти лише п'яти відсотків, якщо розділити свій капітал на різні активи: фонди облігацій, відкриті фонди нерухомості, змішані фонди з різною часткою акцій.
Платити пенсію щорічно?
Я чув, що краще платити пенсійний внесок щорічно, а не щомісяця. Чи застосовується це також до пенсійного страхування, пов'язаного з єдиним акціонером? Я інвестую в п'ять різних фондів акцій.
З вашим страхуванням, пов'язаним з облігаціями, краще платити щомісяця. Зрештою, ви інвестуєте в фонди акцій, які піддаються коливанням через страхування. Якщо ви переказуєте одну і ту ж суму кожного місяця, ви отримуватимете різну суму акцій залежно від рівня цін: якщо ціни впали, ви отримаєте більше акцій, а відповідно і більших цін. Це так званий ефект усереднення витрат, який ви використовуєте.
Остання воля?
Моя тітка, яка дуже стара, має дуже точні уявлення про те, як має відбутися її похорон. Мабуть, вона не довіряє нам близьким так повністю, що ми потім реалізуємо їх волю. Як ми можемо її заспокоїти?
Її тітка може підписати контракт з похороном з похоронним домом. У ній визначаються якість і обладнання труни, квіти, музика, процес похорону, навіть бажаний одяг і подальші розваги померлих, а також всі деталі могильного каменю і догляд за могилою протягом будь-якого часу. Ваша тітка платить - в залежності від претензії - кілька тисяч євро. Гроші вкладаються під відсотки на ощадний рахунок в банку або ощадному банку.Її тітка точно знає, що її бажання будуть виконані.
Чи більше підтримки у колишнього чоловіка?
Після нашого розлучення мій колишній чоловік, який у той час заробив 4000 євро, профінансував навчання наших двох дітей. У кожного з них було 500 євро на місяць, у мене було 1200 євро обслуговування. Я мав і не маю власних доходів. Тепер діти закінчили навчання, але мій колишній чоловік більше не хоче платити мені. Причина: відтоді його зарплата зросла лише незначно на 200 євро за місяць. Чи повинен я це прийняти?
Ні! Ви маєте право на більш високе обслуговування. Ви можете звернутися до суду, щоб внести зміни до попередньої угоди про технічне обслуговування або рішення про технічне обслуговування. Теоретично можна зробити це самостійно, але я раджу вам найняти адвоката. Маючи невеликі фінансові ресурси, ви, ймовірно, отримаєте правову допомогу. Зміна завжди можлива, якщо обставини, які відігравали роль у розрахунку, істотно змінюються. До них відносяться доходи колишнього чоловіка, а потім його виплати на утримання дітей, які тепер усунені. За моєю оцінкою, вам тепер доведеться отримувати щомісячне обслуговування в розмірі 1800 євро.
