Інваліди: З чого ви живете, коли немає зарплати?

У вас є велика цінність? Тоді вам не доведеться читати далі: ви не залежать від зарплати, щоб жити, і тому вам не доведеться захищати себе в тому випадку, якщо ви хворієте і більше не можете працювати. Для всіх інших, проте, захисники споживачів і експерти зі страхування настійно рекомендують взяти на себе страхування на випадок професійної інвалідності.

Вона впливає як на чоловіків, так і на жінок

Тому що в процесі трудового життя вона зараз зустрічається добре кожен четвертий - чоловіки в середньому з 48, жінки з 46 років, згідно з опитуванням Асоціації німецької страхової індустрії (GDV). "У деяких професіях, передчасне виходу на пенсію з роботи вже є нормою", - каже фінансовий експерт ХроніксДвувастеМонд Хельма Хворий. У своїх обговореннях вона неодноразово переживає, наскільки цей ризик пригнічений. "Люди думають: нічого не станеться зі мною, або це страхування занадто дорого, або страхування від нещасних випадків набагато дешевше і гарантує мене добре". Але це помилка. У рідкісних випадках інвалідність відбувається після нещасного випадку, з жінками - лише чотири відсотки. За даними GDV, більш поширеними причинами є психічні захворювання (жінки: 30%, чоловіки: 22%), рак (22 і 16%), а також порушення опорно-рухового апарату (14 і 21% відповідно).

БО - як щомісячна пенсія

Якщо Ви застраховані від неї, страхування на випадок інвалідності (BU) сплачує щомісячну пенсію, як тільки робота може бути здійснена лише до 50% або менше. 3,6 млрд євро, страхування в 2016 році заплатили за неї.

Улов: Дорога до страхування може бути стомлюючою і складною. Не допомагає. Тут ми пояснюємо, що шукати і відповідати на найважливіші питання:

Що страхова компанія хоче знати?

Анкета дуже детальна, але на неї потрібно відповісти правдиво і повністю, інакше страхова компанія може відмовитися від оплати в надзвичайній ситуації. Скільки вам років? Ви працюєте в офісі? Підніматися, дим, їздити? Скільки ви зважуєте? Це прості питання. Для тих, у кого вже існували умови, ви повинні не поспішати, переглядати свої записи і заповнювати анкети за допомогою ваших лікарів і спеціалізованого страхового консультанта. Чи залишилася лікарня? Операції? У вас алергія, ви приймаєте ліки? Чи лікувалися ви лікарями, альтернативними практиками або психотерапевтами? Через які захворювання? Деякі страхові компанії задавали ці питання протягом останніх п'яти років, а деякі хочуть знати все за останні десять років.
Як відбувається тариф?

На додаток до вже існуючих захворювань, вік також відіграє певну роль, подібний до терміну страхування життя: чим ви молодше (і здоровіше), тим дешевше він отримує. І: Чим більше "небезпечна" робота, тим вищою для страховика ймовірність того, що доведеться виплачувати пенсію в якийсь момент, тим дорожче внесок. Ви можете чітко бачити це в тарифах, які незалежний аналітичний будинок Morgen & Morgen зібрав для читачів ChroniquesDuVasteMonde: ми розрахували їх для двох пробних клієнтів. За винятком професії, всі їхні характеристики (вік, вага, некурящість тощо) однакові. Але один - медсестра, інший офіцерський службовець. Якщо обидва на 30 років страхування понад 1500 євро пенсії, медсестра повинна платити більше 70 євро на місяць більше, ніж офіс клерка. І для обох, внесок буде значно вищим, якщо вони будуть лише завершити страхування у віці 45 років.
Які професії йдуть вигідно?

Всі ті, хто, за статистикою, має порівняно мало випадків професійної інвалідності. В основному офісні роботи. Роботи з високим фізичним та / або психологічним тягарем, такі як покрівельники, пекарі, геріатричні медсестри або медсестри, вважаються ризикованими. Це також є причиною того, що вранці та вранці годують лише 52 тарифи у 24 постачальників, для офісного клерка, але 85 тарифів у 37 постачальників. Тим часом, страховики продовжували диверсифікувати свої професійні групи і взагалі відмовлялися від них; Асоціація страхувальників тому критично говорить про "вишневий вибір".
Що характеризує найвищі ставки?

Всі вони є незалежним професійним страхуванням на випадок інвалідності. Є також тарифи у поєднанні з терміном страхування життя, але для кращої порівнянності ми зосередилися на «чистому» БО.

Відмова від реферативної довідки: Якщо клієнт більше не може займатися своєю попередньою професією, вона отримає узгоджені пільги - і не буде посилатися на будь-яку іншу діяльність, яку вона теоретично може переслідувати.

Перевіряється тільки, чи застрахований останнє займалося заняттям Не можна займатися фізичними вправами і не однією, яку вона могла б мати десять років тому.

Шестимісячний прогноз: Інвалідність визнається, якщо лікар прогнозує її протягом шести місяців.

Ретроактивна продуктивність у разі несвоєчасного повідомлення: якщо інвалідність повідомляється пізно, страховик сплачує заднім числом щонайменше до трьох років.

Повідомлення Відстрочка: До прийняття рішення щодо заявки страхувальник не повинен сплачувати додаткові внески. (Якщо пенсія виплачується, то в будь-якому випадку не сплачуються внески.) Для одного і того ж клієнта можуть існувати відмінності в ціні до 500 відсотків. Порада: не засмучуйтеся, але перевірте кілька пропозицій у спокої та разом з консультантом. Для першої орієнтації ви також можете ввести свої дані в калькулятор порівняння на www.sorgloscheck.de.

Професійна непрацездатність: найвищі ставки

технічні характеристики: некурящий; відсутність відповідальності персоналу; Середня школа; Вік страхування / обслуговування: 67 років; Пенсія BU: 1500 євро; щомісяця. Спосіб оплати; Система надлишків: негайна знижка; у кожному випадку найбільш вигідний тариф на страховика; Фільтр продуктивності: ретроактивне виконання у випадку пізнього повідомлення, прогнозний період 6 місяців, утримання від абстрактного направлення, відстрочений внесок до остаточного рішення, експертиза останньої виконаної професії; Консультаційний період психотерапії: макс. 5 років.

Примітка: Незалежний аналітичний будинок Morgen & Morgen склав 10 дешевих тарифів за професію офісного клерка з 85 тарифів 37 провайдерів і за професію медсестри з 52 тарифів 24 провайдерів, які є зразковими для даного критерію. Тариф для Вашої індивідуальної ситуації може бути різним.

Тепер доступні тут: ChroniquesDuVasteMonde Фінанси Спеціальні!