Питання про гроші
1. обов'язково забезпечити домашнє наповнення?
Я перебуваю в процесі реорганізації страхових справ. Тепер мені цікаво, якщо страхування житла абсолютно необхідно. Що ви маєте на увазі?
Хто може зі 100-відсотковою впевненістю виключити, що він один раз горить в квартирі? Що ванна переповнюється? Що удари блискавки, вікно розбивається в штормі? Або що хтось врізається і знищує половину об'єкту в пошуках цінностей? Тому я вважаю страхування домогосподарств, яке втручається у всі ці збитки, цілком корисним. З страховою сумою в 50 000 євро ви платите трохи менше 80 євро на рік, ще менше в сільській місцевості. До речі, купівельна вартість пошкоджених або вкрадених об'єктів замінюється, тобто не тільки поточним значенням часу. У випадку цінних меблів, одягу або ювелірних виробів найкраще скласти інвентарний список з покупною вартістю, сфотографувати окремі частини та зберегти всі документи в безпеці, наприклад. B. з друзями або в банківському сейфі.
2. Пряме страхування для дострокового виходу на пенсію?
У 1977 році мій роботодавець здійснив пряме страхування для мене. Це триває до 10 травня 2009 року - коли мені виповниться 65 років. Тепер мій бос покидає свою роботу наприкінці року, і я піду на пенсію. Що є з прямим страхуванням?
Ваш роботодавець повинен передати Вам контракт, щоб Ви могли мати його в майбутньому. Або ви продовжуєте сплачувати страхування, або ви робите його без сплати внесків. Ви можете розпустити страховку тільки, якщо ви отримаєте статутну пенсію. Але так як це вже відбувається з вами з 1 січня 2006 року, то припинення буде мислимим способом. Найкращий спосіб зв'язатися з страховою компанією якомога швидше, щоб з'ясувати, що ви отримаєте в разі припинення - і скільки ви очікуєте отримати в 2009 році, якщо ви будете продовжувати брати страхування безкоштовно. Це, безумовно, полегшить ваше рішення.
3. Видалення електронною поштою?
Нещодавно я (42, самозайняті) отримав диву електронну пошту. Як пише єгипетський купець, він страждає від раку стравоходу і довго не житиме. Тепер він хоче відправити 18 мільйонів доларів, які він має на грошовий рахунок за кордоном, благодійним організаціям. Через те, що його багато разів зраджували у своїй країні, він шукає німців, які допомагають йому в цьому. Для цього ви отримаєте 15 відсотків від суми, тобто $ 2,7 мільйона! Ви коли-небудь чули це? Безумовно, вся дурниця, чи не так?
Те, що ви описуєте, практикувалося так званою "Nigeria Connection" (міжнародною бандою шахраїв) протягом багатьох років у всіх можливих варіаціях. Ідея полягає в тому, щоб завжди позбутися мільйонів доларів, які повинні зберігатися на іноземних рахунках за високу комісію. Якщо ви відповісте на це повідомлення електронної пошти, ви незабаром отримаєте наступне: існують труднощі з завершенням транзакції, тому вам пропонується перенести певну суму, яку "торговець" має сплачувати за перекази, збори адвокатів, податки або навіть для відкатів. Це може бути $ 1000. Звичайно, той, хто платить гроші, ніколи більше не бачить грошей. Фактично є люди, які потрапляють на щось подібне. Мабуть, жадібність настільки велика, що розум розкриває ...
4. Видаліть іпотеку зараз?
Кредит нашого кондомініуму виплачується. Чи варто тепер вилучати земельну плату, яка зареєстрована на квартирі?
Раджу пропустити іпотеку. Тому що ви можете використовувати їх як заставу, якщо вам коли-небудь знадобиться новий кредит. Це особливо рентабельно, тому що для кредиту, забезпеченого іпотекою, ви платите значно менше відсотків, ніж кредит на виплату.
5. Що таке «ефективний»?
Якщо я укладаю договір про капітальні внески через нашу службу зайнятості - чи можу я приймати будь-які фінансові інвестиції?
Ні, але принаймні у вас є вибір між декількома варіантами: банківські ощадні плани (в даний час між 2,5 і 3,5 відсотками, але відсотки можуть бути змінені в будь-який час) і договори оренди житла (окремі будівельні товариства гарантують відсотки до 4 відсотків) , Проте цікаві й обрані кошти на послуги з ефективного використання капіталу, запропоновані кожною компанією з фондів. Якщо ви маєте право на допомогу по заощадженню працівників (до 17 900 євро в щорічному доході, подружні пари подвійний), то в будь-якому випадку це повинні бути фонди акцій. Лише є державна підтримка.
6. Допомогти з пенсійними питаннями?
Що стосується моєї пенсії BfA, у мене ще є багато чого з'ясувати. З ким мені краще звертатися?
Звичайно, ви отримаєте всю необхідну інформацію в наступному інформаційно-консультаційному центрі Німецької асоціації пенсійного страхування (раніше: BfA). Менш відомі, але настійно рекомендуються так звані застраховані консультанти (колишні застраховані старші) - грамотні волонтери і помічники з питаннями про обов'язкову пенсію. Наприклад, вони надають допомогу з заявками на розрахунки за рахунками або при заповненні пенсійних заявок. Ви можете знайти страхових консультантів у вашому регіоні за адресою www.deutsche-rentenversicherung.de - або зателефонуйте: 08 00/333 19 19 (безкоштовна гаряча лінія).
7. Розщеплення замість розлучення?
Ми з чоловіком розлучилися, але він платить мені на утримання, тому що я ніколи не працював. Насправді, я хотів подати на розлучення після закінчення року поділу в лютому 2006 року. Тепер мій чоловік запропонував мені відмовитися від нього. Таким чином, він міг би зберегти переваги спільної оцінки податків, і для мене це було б перевагою, щоб отримати більше утримання. Але я маю дивне почуття і хотів би знати, чи є це законно?
Ваші сумніви виправдані: спільне інвестування вимагає, щоб ви не одружилися. Стан також, що в календарному році хоча б частково прожили разом. З 2006 року вам більше не дозволяється подавати спільну податкову декларацію, навіть якщо ви залишаєтесь у шлюбі на довгі роки. У цьому випадку є компенсація так званого "обмеженого реального розщеплення". Це означає, що ваш чоловік може виплачувати вам платежі на утримання у розмірі максимум 13 805 євро на рік як спеціальний податковий випуск. У свою чергу, вам доведеться обкладати податком на утримання, але це - відносно невелика - сума повернення попиту від вашого чоловіка. Велику частину часу це окупається, тому що з високим доходом ваш чоловік зазвичай заощаджує більше податків, ніж те, що він повинен відшкодувати вам.
8. обміняти або продати облігації?
У березні 2000 року ми купили (обидва на початку 40-х років) за порадою нашого банку за 40 000 облігацій D-Marks Argentina. Доля повинна приносити 8,5% відсотків. На жаль, Аргентина оголосила себе неплатоспроможною наприкінці 2001 року. Відсотки більше не виплачувалися, погашення було призупинено. Я приєднався до Асоціації власників цінних паперів, яка досягла наступного для інвесторів: Перетворення облігацій в нові з терміном до 31/12/2038 (!) І жалюгідною процентною ставкою 1,2% до 2009 року, до 4,74 Відсоток з 2029 року. Якщо ми продаємо ці облігації, ми б зараз отримали 7755 євро - плюс 1,2 відсотка від 31.12.2003. Що робити?
Якщо ви приймаєте біржову пропозицію, ваші гроші - 33 роки - з дуже низькою процентною ставкою. І ви навіть не маєте гарантії, що Аргентина може платити відсотки на постійній основі. Продайте облігації, але зрозумійте великі втрати. Але тоді ви маєте можливість добре вкласти гроші і таким чином повністю або частково компенсувати втрачений капітал протягом більш тривалого періоду часу. Наприклад, якщо ви вкладете гроші в традиційний фонд акцій до 2038 року, ви можете досягти наступного: близько 39 000 євро з середньою дохідністю 5 відсотків на рік, близько 72 000 євро на 7 відсотків і 10 відсотків (тобто Настільки довгі інвестиції з фондами акціонерного капіталу цілком в ньому) ви навіть отримаєте близько 180 000 €.
9. Договір на заощадження будівництва податку на спадщину?
Мій хрещений батько успадкував його сімейний будинок землею. Оскільки ми не пов'язані між собою, то багато податку на спадщину. Проблема в тому, що я не маю стільки грошей. Але у мене ще є договір на оренду житла. Чи можна з цим щось зробити?
Так, звичайно. Багато хто не знає, що ви, звичайно, можете скористатися домашньою ощадною позикою для сплати податку на спадщину - за умови, що спадщина є власністю з житловою нерухомістю. Це не стосується комерційної нерухомості.
10. Невелика інвестиційна підказка?
Мені 45 років і незабаром я отримаю 20 000 євро від полісу страхування життя. У вас є чайові для мене, що я можу зробити з грошима?
На жаль, немає. Авторитетні фінансові фахівці не дають "підказок", тому що вам не подають з ними. Для того, щоб, наприклад, проконсультувати вас, наприклад, ці питання необхідно роз'яснити: які інвестиції ви вже маєте? Як виглядає ваша життєва ситуація? Які короткострокові, середньострокові та довгострокові цілі ви переслідуєте своїми інвестиціями? Зрештою, важливо знати, чи ви проходите поступово у вашому приватному чи професійному житті, будь то заощадження на новому автомобілі чи власність, або, можливо, ваш пенсійний план. Тому я можу лише дати вам один гарний «рада»: зверніться до незалежних експертів, опишіть вашу особисту ситуацію - і давайте порадимо вас на цій основі!
